子育てをしていると、常につきまとう「お金の不安」。
特に昨今の物価高や社会情勢を考えると、子どもの将来のために十分なお金を用意できるか、今の生活を維持できるのかという不安は尽きません。
この記事では、「子育てにお金がない」と感じている多くの親御さんに向けて、お金の集め方、節約テクニックや利用できる支援制度などをご紹介します。
子育てにお金がないと感じたときの現実と心構え
あなたは一人じゃない
「子どもにもっと良いものを与えたい」「このままで大丈夫だろうか」という不安は、多くの親が抱えるものです。
子育て世帯の約7割が「経済的な不安がある」と思っているとも言われています。
あなたの悩みは特別なものではなく、多くの親が同じ気持ちを抱えながら日々子育てをしているのです。
子育て費用の現実を知る
子どもが0歳から大学卒業までにかかる費用は、一般的に1,500万円から2,000万円と言われています。
これは確かに大きな金額ですが、一度に必要になるわけではありません。
また、様々な費用が掛かりますが、教育費は大きな割合を占めます。
進学を公立に絞り、公的支援を活用することで、この金額は大幅に削減することも可能です。
「お金がない」という感情との付き合い方
子育てのお金がないと感じると、罪悪感や自己否定感を抱きがちです。中には、子どもに十分な教育を与えられず、成長に影響があると思っている方もいるかもしれません。
しかし、心理学的な研究では、子どもの幸福度に最も影響するのは家庭の経済状況ではなく、親子関係の質だと言われています。
心理学者のジョン・ボウルビィの愛着理論によれば、子どもの健全な発達に最も重要なのは、安定した愛着関係です。
高価なおもちゃや習い事よりも、親の愛情と安全な環境が子どもの成長には不可欠なのです。
「お金がないから良い親でない」という思い込みから自分を解放しましょう。
マインドセットの転換
「お金がないからできない」ではなく、「限られた予算の中で何ができるか」という発想に切り替えてみましょう。
制約があることで創造性が高まり、むしろ豊かな経験が生まれることもあります。
お金をかけずに子どもの成長を支える方法は無限にあるのです。
子育て世帯の家計管理術：支出を減らして心のゆとりを作る方法
家計の見える化から始める
まずは現状を把握することが第一歩です。
1ヶ月間、すべての支出を記録してみましょう。スマホアプリや家計簿ノートを活用して、どこにお金が使われているのかを明確にします。
これだけでも無駄な支出に気づくことができ、平均で月に5,000円から10,000円の節約につながるケースが多いです。
今では家計簿をつけるのが格段に簡単になりました。
スマートフォンの家計簿アプリを使えば、レシートを写真で撮影するだけで自動的に支出が記録されたり、クレジットカードや銀行口座と連携して取引を自動で取り込んだりすることができます。
カテゴリ分けも自動でしてくれるので、「食費がいくらかかったか」「先月より娯楽費が増えたか」などの分析も数タップで確認可能です。
グラフやチャートで視覚的に支出傾向を把握できるため、お金の流れが一目瞭然になります。
さらに、予算設定機能を使えば、設定額に近づくとアラートが出るなど、支出管理もしやすくなっています。
家計簿をつける時間がないという方でも、ちょっとした隙間時間にアプリを開くだけで、家計の状況を把握できるようになりました。
固定費の見直しで大きく削減
住居費、保険、通信費などの固定費は家計の大部分を占めます。
住居費：可能であれば、家賃の安い地域への引っ越しや、子育て支援住宅の活用を検討しましょう。住宅ローンの借り換えで月々数千円の節約も可能です。
保険：子育て世帯に本当に必要な保障は何か見直してみましょう。特に医療保険は公的な医療費助成制度を考慮すると、見直しの余地があるかもしれません。
通信費：家族割プランや格安SIMへの乗り換えで、家族全体で月に1万円以上節約できることもあります。
食費の賢い節約術
食費は削減しやすい費目です。週末のまとめ買い、食材の使い切り、季節の食材活用などで、平均的な家庭で月に1万円程度の節約が可能です。
買い物のコツ
- 買い物前に冷蔵庫内をチェックし、必要なものリストを作成する
- スーパーのタイムセールや閉店間際の割引を活用する
- まとめ買いと小分け冷凍で食材ロスを減らす
- 特売品を中心にメニューを考える習慣をつける
調理の工夫
- 作り置きおかずで時間と光熱費を節約
- 一つの食材で複数のメニューを展開（例：大量に茹でた鶏肉をサラダ、親子丼、スープなど様々な料理に展開）
子ども関連費用の削減アイデア
衣類
子どもの服は成長が早いため、フリーマーケットやリサイクルショップ、親族・友人間でのお下がり交換を活用しましょう。
特に乳幼児期は月齢ごとに必要なサイズが変わるため、新品を購入すると費用が膨らみます。
おもちゃ・絵本
図書館の活用、おもちゃの交換会参加、手作りおもちゃの作成など、お金をかけずに子どもの好奇心を満たす方法は多くあります。
習い事
高額な習い事にこだわらず、地域の無料イベントや公民館のサークル活動などを活用しましょう。
また、一つの習い事に絞ることで、送迎の負担や費用を抑えることができます。
お金をかけずに楽しめる生活習慣づくり
家族で散歩や公園遊びの習慣をつけたり、家庭内でのボードゲームや読み聞かせの時間を設けたりすることで、お金をかけずに質の高い家族時間を過ごせます。
これらの活動は、子どもの情緒発達にも良い影響を与えます。
将来に備える：少ない収入でもできる教育費の貯め方
教育費の現実を知る
文部科学省の調査によると、公立の小学校から高校までにかかる費用は約500万円、大学まで進学する場合はさらに400万円〜1,000万円程度必要になります。
しかし、これは平均値であり、家庭の状況や選択によって大きく変わります。
このような金額を見てしまうと、こんなに貯めるのは無理と思うかもしれませんが、計画的に準備していけば、誰でも達成可能です。
計画的に準備する方法を紹介します。
少額積立の驚くべき効果
まずは純粋に貯金する方法です。
月に5,000円からでも積立を始めることで、18年間で約110万円の資金を用意できます。
「少額だから意味がない」と思わずに、できる範囲で始めることが重要です。
積立資金の例は以下です。
- 児童手当の一部を自動的に別口座に振り分ける
- 誕生日や季節の行事で頂いたお祝い金を貯蓄に回す
- ポイント還元や節約できた金額を教育費として積み立てる
教育資金の準備オプション比較
貯金以外にも以下のような方法があります。
学資保険：
- メリット：強制的に積み立てられる、満期時に祝い金が出る
- デメリット：低金利時代は利回りが低い、途中解約すると元本割れの可能性
定期預金：
- メリット：元本保証、手続きが簡単
- デメリット：利率が低い
つみたてNISA：
- メリット：長期投資で比較的高いリターンが期待できる、非課税メリット
- デメリット：元本保証がない、市場変動リスクがある
それぞれの家庭の状況や考え方に合わせて、最適な方法を選びましょう。
奨学金制度の基礎知識
日本学生支援機構（JASSO）の奨学金や各自治体・民間団体の奨学金制度があります。
返済不要の給付型奨学金も増えているので、早めに情報収集を始めておくと安心です。
主な奨学金の種類：
- JASSO給付型奨学金：家計基準あり、返済不要
- JASSO貸与型奨学金（第一種）：無利子
- JASSO貸与型奨学金（第二種）：有利子
- 地方自治体奨学金：地域によって条件・内容が異なる
- 大学独自の奨学金：入学後に申請可能なものが多い
優先順位の決め方
限られた資源をどこに使うかの優先順位付けは、家族で話し合って決めることが大切です。
教育費と老後資金、どちらも大切ですが、バランスを考えながら計画を立てましょう。
また、すべての子どもに同じ教育機会を与えたいと思うのは自然ですが、子どもの適性や希望に合わせた支援も検討する価値があります。
知らないと損する！子育て世帯向け公的支援・助成金ガイド
基本的な子育て支援制度
児童手当：
- 対象：中学校修了前（15歳到達後の最初の3月31日まで）の児童を養育している方
- 金額：3歳未満は月15,000円、3歳以上小学校修了前は月10,000円（第3子以降は30,000円）
- 申請：子どもが生まれた日の翌日から15日以内に市区町村へ
児童扶養手当：
- 対象：ひとり親家庭等
- 金額：所得に応じて月額43,160円～10,180円（2024年4月時点）
- 申請：市区町村の窓口
自治体独自の支援制度を探す
各自治体では独自の子育て支援策を実施していることが多く、引っ越しをきっかけに支援内容が変わることもあります。
自治体のホームページや子育て支援課に問い合わせて、利用できる制度を確認しましょう。
自治体独自の支援例：
- 出産祝い金・入学祝い金
- 子育て世帯向け家賃補助
- 第3子以降の保育料無償化
- 子ども医療費助成の対象年齢拡大
- 学校給食費の補助・無償化
保育料・医療費の助成制度
保育料の軽減：
- 3～5歳児クラスの保育料無償化
- 0～2歳児クラスは住民税非課税世帯は無償
- 多子世帯の保育料軽減
子ども医療費助成：
- 自治体によって対象年齢や自己負担額が異なる
- 多くの自治体で小学生や中学生まで医療費助成を実施
- 一部の自治体では18歳までカバー
住宅支援や税金控除
住宅支援：
- 子育て世帯向け公営住宅の優先入居
- 民間賃貸住宅の家賃補助
- 住宅取得支援（自治体によって異なる）
税金控除：
- 扶養控除
- 教育費の特別控除（高等教育・特定支出控除など）
- ひとり親控除、寡婦控除
- 医療費控除
利用できる無料・低額サービス
子育て支援センター：
- 親子の交流の場、育児相談、一時預かりなど
ファミリー・サポート・センター：
- 地域の会員同士で子育てを助け合うシステム
- 一時的な預かりや保育施設への送迎など
児童館・児童センター：
- 無料で利用できる子どもの遊び場、イベントの開催
子ども食堂：
- 地域で子どもたちに食事を提供する取り組み
- 最近では学習支援なども行っているところが増加
先輩ママ・パパに学ぶ：お金をかけない子育ての知恵と工夫
実体験に基づく節約術
Aさん（30代・2児の母）の知恵： 「子ども服は季節の変わり目にフリマアプリで一気に購入しています。メーカーや状態を指定して検索すれば、新品同様のものが定価の1/3程度で手に入ります。また、子どもの成長に合わせて売却することで、実質的な負担はさらに減らせています」
Bさん（40代・3児の父）の工夫： 「我が家では『ノーバディデー』という家族独自の休日を作っています。月に1回、予定を入れない日を設け、その日は『何もしない贅沢』を味わいます。特別なお出かけや外食をせず、家でのんびり過ごすことで、子どもたちは『家族で過ごす時間』の大切さを学んでいるようです」
物々交換やリサイクルの上手な活用法
不用品の有効活用：
- 子ども服の交換会を定期的に開催する
- おもちゃや絵本の交換パーティーを企画する
- SNSを活用した地域での物々交換システムの構築
リサイクルショップの活用術：
- 買取と購入を同時に行い、実質負担を減らす
- 季節前の仕入れ時期を狙って良品を安く入手する
- 店員さんと良好な関係を築き、掘り出し物情報をもらう
子育てコミュニティへの参加メリット
地域の子育てサークル：
- 情報交換による地域資源の発見
- 子ども同士の交流機会の確保
- 親の息抜きと学びの場としての機能
オンラインコミュニティ：
- 24時間いつでも相談できる安心感
- 地域を超えた幅広い情報収集
- 同じ悩みを持つ親との出会い
子育て経験者からのアドバイス集
先輩親からの金言：
「子どもの『欲しい』にすぐ答えるのではなく、一緒に図書館で調べたり、手づくりしたりする過程を大切にしてきました。それが今では子どもの創造力と問題解決能力につながっていると実感しています」（50代・大学生の子を持つ母）
「お金をかける部分とかけない部分のメリハリが大切です。我が家では食事は質を重視し、服やおもちゃは節約しています。家族の価値観に合わせた『選択と集中』が重要だと思います」（40代・高校生と中学生の子を持つ父）
「子どもには『ほしいものリスト』を作らせ、優先順位をつけさせています。誕生日やクリスマスに向けて計画的に欲しいものを考える習慣がつき、『すぐに買ってもらう』という発想が減りました」（30代・小学生2人の母）
「あってよかった」「なくても大丈夫だった」もの一覧
「あってよかった」もの：
- 図書館カード（無料でありながら最高の知育ツール）
- 多機能ベビーカー（長く使えて移動の負担軽減）
- 耐久性の高い水筒（長期間使用でコスパ良好）
- 大型バスタオル（おくるみ、ブランケット、授乳カバーなど多目的に使用可能）
「なくても大丈夫だった」もの：
- ベビーバス（洗面台やシンクで十分対応可能）
- 専用の離乳食調理器具（家庭にある調理器具で代用可能）
- 高価なベビー服（すぐにサイズアウトするため）
- 電動おもちゃ（シンプルな木製おもちゃの方が長く遊べることが多い）
- ベビーベッド（添い寝でも十分育つ）
- 高額な知育玩具（身近なものでも工夫次第で知育になる）
まとめ：お金より大切な「愛情」と「工夫」で豊かな子育てを
子育てには確かにお金がかかりますが、「高額な支出＝良い子育て」という方程式は成り立ちません。子どもの健全な成長に最も必要なのは、親の愛情と安心感、そして創意工夫です。
経済的な不安は多くの親が抱えるものであり、恥ずかしいことではありません。
大切なのは、その不安に押しつぶされず「今できること」に目を向けることです。
漠然とした不安を具体的な課題に分解し、短期・中期・長期の計画を立てることで道筋が見えてきます。
家計の「見える化」、公的支援の確認、家族会議など、できることから始めてみてください。
そして、子育て仲間とのつながりを大切にして、情報交換や物の貸し借りなど、助け合いの関係は精神的にも経済的にも支えになります。
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