「子どもの教育費って、結局いくらかかるの？」
「教育費は毎月いくら貯めたらいいの？」
この疑問を抱いている親御さんは決して少なくありません。
文部科学省の調査によると、幼稚園から大学まですべて公立に通った場合でも約800万円、すべて私立なら2,000万円を超える費用がかかるとされています。
この金額を聞いて、不安を感じない親はいないでしょう。
しかし、漠然とした不安を抱えているだけでは何も解決しません。大切なのは、具体的な数字を把握し、計画的に準備を進めることです。そこで重要な役割を果たすのが「教育費シミュレーション」です。
教育費シミュレーションとは、子どもの年齢や進路希望、家庭の収入状況などを踏まえて、将来必要となる教育費を具体的に試算することです。これにより、「いつまでに」「いくら」準備すればよいかが明確になり、無理のない貯蓄計画を立てることができます。
「でも、シミュレーションって難しそう…」 「どのツールを使えばいいか分からない」 「シミュレーション結果をどう活用すればいいの？」
そんな疑問や不安をお持ちの方も多いことでしょう。
この記事では、典型的な家庭の例で実際にシミュレーションをやってみます。計算が苦手な人でも何となく、この程度準備を進めていけば大丈夫なんだと感じてもらえればと考えています。
教育費はいくらかかる？
教育費の準備を始める前に、まずは現実的な数字を把握することが重要です。
文部科学省の調査によると、幼稚園から大学卒業までにかかる教育費の平均は、公立の場合で約800万円、私立の場合は約2,300万円とされています。
これは学費だけでなく、制服や教材費、修学旅行などの諸経費も含んだ金額です。
特に注目すべきは、教育費の支出ピークが複数回訪れることです。
幼稚園・保育園入園時、小学校入学時、中学校入学時、高校入学時、そして最大のピークとなる大学入学時です。
これらの現実的な数字を踏まえると、教育費の準備は想像以上に重要であることがお分かりいただけるでしょう。
次章では、この膨大な教育費をどのようにシミュレーションし、計画的に準備していくかについて詳しく解説していきます。
なお、教育費の詳細についてはこちらでも紹介しています。
シミュレーション条件
シミュレーションを行うにあたって以下の条件で計算しています。
- 家族構成・家計条件
- 夫婦共働き。世帯年収550万程度
- 子どもは2人
- 親はシミュレーションスタート時点で30歳
- シミュレーションスタート時点は第一子の誕生時点。3年後に第二子誕生
- 2人共、0歳6か月から保育園、小中高は公立、大学は私立を想定
- 資金準備条件
- 貯金と積立NISAを活用
- 貯金：毎月3万、積立NISA：毎月3万
- 積立NISAは想定年間利率を3%と想定
- 支出の計算
- 支出額は以下。授業料の他、教材費、部活動、習い事、塾等の費用も含む。
- 保育園: 50万(6年間)
- 公立小学校: 200万円(6年間)
- 公立中学校: 100万円(3年間)
- 公立高校: 150万円(3年間)
- 私立大学文系: 400万円(4年間)
- 貯金額から切り崩し、不足分は投資分から充当
- 計算簡略化のため、年度初めに年間費用がかかるものとして計算
- 支出額は以下。授業料の他、教材費、部活動、習い事、塾等の費用も含む。
シミュレーション結果
それではシミュレーションの結果を共有します。
結論としては以下となります。
このように資金準備をすることで、教育費として積立した貯金や投資額はマイナスになることなく、第二子も大学を卒業することができます。
さらに、最終的には、200万ほど余る計算になります。
グラフにすると以下のグラフになります。300か月で第二子が大学を卒業します。
まとめ
いかがだったでしょうか？
貯金額も積立NISA投資額も毎月3万円です。
合計6万円を教育費に充てることができれば、問題はなさそうな結果でした。
シミュレーションはあくまでもある特定条件における結果です。
習い事の数などによって必要な費用は異なってきます。
詳細にシミュレーションをするためには、各家庭の実情を反映する必要があります。
もし、詳細を知りたい方は、専門家に相談すると良いでしょう。
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